اگر شما از جمله افرادی هستید که در خارج از کشور زندگی میکنید و به دلایل تجاری یا شخصی میخواهید یک حساب بانکی در اوکراین افتتاح کنید، این مقاله به شما کمک میکند تا بانک مناسبی را انتخاب کنید و شرایط لازم را برای افتتاح حساب بدانید و در مورد آنچه میتوانید و نمیتوانید انجام دهید اطلاعات کسب کنید.
انواع حساب بانکی در اوکراین
فردی که در اوکراین ساکن نمیباشد میتواند چهار نوع حساب بانکی در بانکهای اوکراین افتتاح کند (هر یک از این حسابهای بانکی، قوانین افتتاح و استفاده مخصوص به خود را دارد).
حساب بانکی شخصی با ارز ملی اوکراین (UAH) یا ارز خارجی
این حساب به شما اجازه میدهد معاملات غیر تجاری را برای نیازهای فعلی در اوکراین و خارج از کشور انجام دهید. توجه کنید که این معاملات نباید مربوط به سرمایه گذاری و یا فعالیتهای تجاری خارجی باشد.
حساب سرمایه گذاری شخصی
این حساب به شما اجازه سرمایه گذاری در اوکراین را فراهم میکند. دقت داشته باشید که قانون اوکراین برای انتقال پول اجازه میدهد تا مبلغ سرمایه گذاری در اوکراین را مستقیماً از حساب بانکی خود در خارج از کشور به این حساب جابجا نمایید (یعنی باید مقصد نهایی و نحوه انتقال پولی که به این حساب واریز میکنید کاملا روشن و مشخص باشد).
حساب سپرده
این حساب اجازه میدهد تا وجوه واریزی را نزد خود نگه دارید و بر اساس قوانین به آن سود تعلق میگیرد.
انتخاب بانک مناسب در اوکراین
انتخاب بانک مناسب یکی از مهمترین تصمیماتی است که هنگام افتتاح حساب بانکی در اوکراین باید گرفته شود. این انتخاب مشکل است زیرا بسیاری از بانکهای اوکراین بسیار ضعیف اداره میشوند و قطعا بسیاری از آنها ورشکسته میشوند و عموم مردم اعتماد بسیار کمی به این دسته بانکها دارند. اما در مقابل بانکهایی در اوکراین هستند که بسیار موفق عمل کردهاند و تقریباً در همه آنها یک بانک خارجی به عنوان سهامدار اصلی وجود دارد.
پس اگر میخواهید در اوکراین حساب بانکی داشته باشید اول از همه باید با دقت بانک مناسبی را انتخاب کنید. در زیر میتوانید فاکتور های مهمی که باید قبل از انتخاب بانک در اوکراین در نظر داشته باشید را مطالعه کنید:
به دلیل ثبات پایین در سیستم بانکی اوکراین، بررسی وضعیت مالی بانک بسیار مهم است. طی چند سال اخیر بانک ملی اوکراین در حال اصلاح سیستم بانکی اوکراین بود. بنابراین هنگام گزینش بانک، باید اطلاعات مربوط به بانکهایی را مورد بررسی قرار دهید که در مرحله ورشکستگی ویا مرحله تسویه هستند.
معتبرترین بانکها در اوکراین
Credit Agricole Bank (French capital, the Credit Agricole Group)
Credo bank (Poland capital, PKO Bank Polskа)
Raiffeisen Bank Aval (Austrian Capital, Raiffeisen Bank International AG)
Ukrsibbank (French capital, Paribas Group)
ProCredit Bank (German Capital, ProCrdit Group) and some others
زبان مستندات و پرسنل پشتیبانی بانکها
بررسی زبان اسناد و مدارک موجود در بانک هم مبحث مهمی است. در بیشتر موارد بانکهای اوکراین نسخههای اسنادی اوکراینی را برای پر کردن و امضای حساب بانکی (برنامههای افتتاح حساب بانکی، پرسشنامه، توافق نامههای باز کردن و سرویس و سایر موارد) در اختیار شما قرار میدهند.
بعلاوه خط تلفن بانک بیشتر اطلاعات را به زبان اوکراینی و روسی گزارش میکند و اگر شا اوکراینی و حتی روسی نمیدانید برای افتتاح حساب و تعامل آینده با بانک به مترجم نیاز دارید. با این حال، برخی از بانکهای اوکراین دارای اسناد دوزبانه، بانکداری اینترنتی و پشتیبانهای مسلط به زبان انگلیسی هستند، مانند: Ukrsibbank, Credit Agricole Bank, Raiffeisen Bank Aval, Piraeus Bank ICB.
سایر موارد
لیست مدارکی که برای باز کردن حساب بانکی مورد نیاز است با مقررات بانک ملی اوکراین یکی است، با این حال بانکها ممکن است طبق سیاست داخلی خود به اسناد اضافی نیاز داشته باشند. به عنوان مثال، برخی از بانکها (از جمله Credit Agricole Bank ،Raiffeisen Bank Aval) باید مدارک مربوط به آدرس شما را در ناحیه اوکراین ثبت کنند (قرارداد اجاره یا رسید از هتلی که اقامت دارید).
در حالی که Ukrsibbank ،Piraeus ICB و برخی دیگر به چنین مدرکی نیاز ندارند.
بنابراین باید مطمئن باشید که تمام مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی را در بانکی انتخاب کرده به همراه دارید. برای باز کردن حساب بانکی در Ukrsibbank شما فقط به مدارکی نیاز دارید که در بخش اسناد مورد نیاز در زیر مشخص شده است و اسناد آن نیز دوزبانه (اوکراینی-انگلیسی) هستند.
اسناد و مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در اوکراین
برای افتتاح حساب بانکی در اوکراین باید چند سند و مدرک را به بانک تحویل دهید:
گذرنامه (که در خارج از کشور اوکراین صادر شده است)
اجازه اقامت موقت در اوکراین (در صورت وجود)
شماره مالیات در اوکراین (در صورت وجود)
درخواست افتتاح حساب بانکی
آدرس خود در اوکراین (جایی که بانک مرسولات خود را برای شما میفرستد)
شماره تلفن اوکراینی
اگر میخواهید به شخصی اجازه دهید که از حساب شما پول برداشت کند و یا پولی را انتقال دهد باید وکالت محضری داشته باشید.
حسابهای ارزی در اوکراین
شما میتوانید وجوه خود را به حساب ارز خارجی خود واریز نمایید بدین شرح:
نقل و جابجایی پول از خارج از کشور به حساب جاری یا سپرده خود در اوکراین
انتقال از حساب سرمایه گذاری خود در اوکراین به عنوان سود
پراخت هزینه به هنگام ترخیص کالا از گمرک
برداشت وجه نقد از حساب بانکی شما در اوکراین (به دلار یا به پول ملی اوکراین)
واریز پول ارثی یا هدیه دریافت شده (مدارک لازم باید در بانک ارائه شود)
مبالغ تحت تصمیم دادگاه (اسناد و مدارک لازم باید به بانک ارائه شود)
مبالغ خریداری شده در بازار ارز بین بانکی برای UAH
توجه کنید که برخی از بانکها اجازه ثبت درخواست خرید ارز به روش بانکداری اینترنتی را ندارند بنابراین شما باید تقاضای خرید ارز را به صورت کتبی در بخش بانک امضا کنید. علاوه بر این شما به مدارک کتبی نیاز دارید که قبلا ارز را به مبلغی که میخواهید خریداری کنید فروختهاید. دقت فرمایید که شما اجازه ندارید از افراد مقیم اوکراین هیچ گونه وجهی دریافت کنید (چه به پول ملی و چه به ارز خارجی). به عنوان یک استثنا ساکنان اوکراین ممکن است داوطلبانه به شما پول دهند یا برای شما پول بفرستند.
شما مجاز به استفاده از وجوه قرار داده شده در حساب ارزی خود به شرح زیر هستید:
نقل و انتقالات خارج از کشور
انتقال در داخل اوکراین به حساب های شخصی خود، از جمله حسابهای سپرده یا سرمایه گذاری در سایر بانک یا همان بانک
برداشت پول نقد از حساب خود به ارز یا برداشت معادل UAH از حساب بانکی شما (با فروش ارز خارجی به UAH میتوانید UAH را به حساب افراد مقیم یا غیر مقیم در اوکراین منتقل کنید)
پرداخت به طلبکار به عنوان اجرای تحت وام، توافق نامه تضمین فروش ارز در بازار ارز بین بانکی با اعتبار حساب.
دقت نمایید که برخی از بانکها اجازه ندارند درخواست فروش ارز را از طریق بانکداری اینترنتی ثبت نمایند.
شما مجاز به دریافت وجوه به حساب UAH خود به شرح زیر هستید:
حقوق، پاداش، حق امتیاز وراثت، پول دریافت شده تحت تصمیم دادگاه
دریافت پول از حسابهای جاری یا سپرده به عنوان سود یا وجوه دریافت شده از فعالیت سرمایه گذاری در اوکراین
دریافت پول در نتیجه فروش ارز خارجی شما در بازار بین بانکی ارز (که در حساب جاری ارز در اوکراین موجود است).
شما مجاز به استفاده از وجوهی هستید که در حساب UAH خود قرار دادهاید که به شرح زیر است:
برداشتهای نقدی
پرداخت برای کالاها و خدمات در اوکراین
پرداخت مالیات در اوکراین
اقساط بیمه
انتقال به حساب جاری، سرمایه گذاری یا حساب سپرده خود
انتقال به حسابهای جاری افراد دیگر در اوکراین
خرید ارز خارجی در بازار ارز بین بانکی با هدف ارسال ارز خارجی به خارج از کشور
ویزا کارت / مستر کارت / دبیت کار
با باز کردن حساب بانکی میتوانید درخواست دریافت ویزا کارت، مستر کارت یا دبیت کارت نمایید.
با اینکار شما میتوانید پولتان را از خودپرداز برداشت کنید (در اوکراین میتوانید فقط UAH را در دستگاه خودپرداز برداشت کنید).
با چنین کارتی میتوانید از طریق اینترنت، فروشگاههای زنجیرهای و تجاری، مانند سوپرمارکت، رستوران و هتل هم در اوکراین و هم در خارج از کشور خرید انجام دهید.
اگر پرداخت شما به غیر از ارز حساب شما و با ارز دیگری انجام شود، بانک معادل مربوطه را از حساب شما برداشت می کند.
جمع بندی:
در او کراین باید یک بانک مطمئن با شرایط مالی خوب و قابل قبول انتخاب نمایید و مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی را آماده کنید و سپس حساب خود را باز نمایید. توجه کنید بعضی از بانکها اسناد و مدارک را به زبان انگلیسی به شما ارائه میدهند و شما میتوانید از این بانکها برای افتتاح حساب خود استفاده نمایید (مگر اینکه بلد باشید به اوکراینی یا روسی صحبت کنید).
اگر می خواهید پول نقد با خود به اوکراین بیاورید و قصد دارید آن را به حساب خود واریز کنید باید مطمئن شوید که اظهارنامه گمرکی را در کنترل گمرک اوکراین دریافت کردهاید (صرف نظر از مبلغ آن).
بعلاوه هر زمان که ارز خارجی میفروشید (به صورت نقدی یا در بازار ارز بین بانکی) باید به همراه معامله، رسید مربوطه را نیز دریافت کنید (نام و نام خانوادگی خود را در رسید مشخص کنید). زیرا اگر بخواهید ارز خارجی بخرید، این سند مورد احتیاج خواهد بود.